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根據聯合國的定義: 65歲以上老年人口比率達7%,即進入老化社會, 65歲以上老年人口比率達14%,則進入老年社會。台灣老年人口預估在民國107年比率達14%,正式進入老年社會。

 老年症候群是指老年人身上出現某些難以符合個別疾病診斷的臨床表徵。主要包括步態不穩、無法移動、失禁、認知功能不良,以及上述原因所引起之相關症狀;藥物不良反應也是需要考慮的情形。當多系統的生理老化加上原本的罹病狀況發生在同一個老年人身上,常造成多系統功能受損,而造成不易處理的生理及心理挑戰。

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一般而言,處理個人行為所需的金流服務,就是消費金融的範圍,又可稱為個人金融。以業務的區塊來看,包括了存款、放款、及匯兌,惟隨著時代的演進,產生了許多區塊模糊的產品,如信用卡就具備了獨立運作的條件,不需要開立傳統的存、放款戶頭就可以進行消費的金流行為。

相對於消費金融,企業為了進行商業活動所需的金流服務,就是企業金融的範圍。以業務的區塊來看,包括了存款、放款、及外匯,同樣的,惟隨著時代的演進,產生了許多區塊模糊的產品,如應收帳款承購就具備了獨立運作的條件,不需要開立傳統的存、放款或外匯戶頭就可以進行進出口業務的金流行為。

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信用卡業務是一個具體而微的金融系統,它通常可以單獨運作,獨立於銀行資訊系統之外,也可以歸屬於銀行資訊系統,成為其中的一部份。在編制上亦然,當它獨立運作時,有自己的電腦資料中心、系統部、應用部及資管部;如歸屬於統一的銀行資訊系統,則分別隸屬於各部門,通常會成立獨立小組,配合整體運作。

電腦資料中心:處理每日資訊,如申請進件、徵信處理、黑名單、批次製卡換卡、對帳單、交易資料、轉帳、批次計息、商家建檔、收單結繳、跨業連結、行銷信件等等。另一方向為維護設備,如維護軟體、硬體、網路、機房設備等等。惟此部門之工作偏向例行工作,所須技能較為標準,升遷管道較為狹窄,從操作員到操作組長到系統維護管理到部門主管後,如無其他部門歷練,一般較難有其他工作機會。

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除了信用卡核心流程外,此支付工具之所以風行,在於各單位可依不同考量進行行銷及異業結合。主要的系統運作有業務人員行銷管理、收單商店行銷管理、合作廠商行銷管理、電話服務、催收、客服、郵購、紅利、活動、客戶分析、交易分析、統計分析、資產管理、帳務管理、深耕、止血及其他企業資源管理。


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分為兩部份-持卡人(付款)及商店(收款)。

持卡人消費後,發卡行自信用卡組織取得該單位所屬的交易資料,並以進行帳務資料歸檔作業,將持卡人消費資料列入帳單系統。到了與持卡人約定的帳單日時,參照前期未繳及其他約定事項後,產生該期帳單,並通知持卡人於結繳日前完成付款。付款方式大致分自行轉帳、跨行轉帳、臨櫃、通路代繳及支票。

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以信用卡進行交易,第一個動作就是刷卡,經過讀卡機或感映器的連線,取得了發卡授權中心的卡片驗證,判斷為有效卡片後;接下來商店輸入了交易金額,再經授權中心檢查持卡人額度後給予授權碼;商店印製簽帳單,交予持卡人,同時可能請求持卡人簽名確認以為請款憑證。如此持卡人的交易行為將列入發卡行未入帳單的交易明細中,依約定的帳單日繳費;商店則將本筆交易列入收單行未請款交易明細,並依與收單行的請款週期向收單行進行請款。


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製卡行為-當客戶申請作業經過核准後,決定了卡別及卡種,即進行製卡作業。凸字(Embossed)將申請人姓名顯示卡卡片上(通常同護照);錄製(Encoded)將卡片資訊紀錄於IC或磁條上;寄發(Delivered)將卡片及相關資訊送給申請人,並通知申請人準備開卡作業。

卡片管理行為-當持卡人使用卡片後,將可能有卡遺失、毀損、到期、升降等及改變狀態等需求。卡片管理系統提供了這些行為的操作及控管。

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申請行為-為吸引客戶進行申請行為,會有申請前的資訊應用,如表單進件系統,促銷名單系統,異業結合系統,業務人員系統,電話行銷系統,卡片升級系統等。

徵審行為-申請到發卡的過程,必須決定給予何種等級卡別及額度,這關係到發卡行的營運風險及業務績效,於是徵信及審核就成了必要的流程。徵信系統提供申請人聯合徵信中心資料、黑名單、金融機構自行定義資料及電訪/親訪等信用查核作業。審核系統提供了授信流程、信用評分及核定額度等作業。

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發卡單位對外以各種管道行銷招攬申辦信用卡,民眾依需求申請,經過了徵信審核程序,核發一定額度的信用卡給予申請人。申請人取得卡片,進行開卡作業後,成為該張信用卡的持卡人。

收單單位與不同商家協議加入信用卡支付組織,經過了徵信審核程序,簽定信用卡支付契約,並配予相關連線設備,核發一定簽發額度,成為該卡的使用商家。

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信用卡是一種經發卡組織結合發卡會員對大眾發行卡片,並以此於特定商家進行非現金交易付款的方式支付相關交易行為。發卡國際組織有VISA, Master, AE, JCB, Diners等較為國人所知的名牌;通常主要的發卡會員為銀行或專業信用卡公司;發卡的對象為一般大眾,也有針對企業,或特定族群(如學生、主婦、會員、高收入、醫生、老師...等等);特定商家有實體商家、網路商家、政府單位、公用事業、財團法人、協會...等等。

隨著應用的普及,卡片的形式及等級也日新月異,依形式有磁條卡、晶片卡;標準卡、迷你卡。依等級有普卡、金卡、白金卡、無限卡。百家齊鳴,搶佔消費先機下,也出現了眾多結合各行各業創意的使用方式,如紅利或現金回饋、認同折扣、優先權、使用權、身份認同、保險卡、加油卡、電影卡、餐飲卡、百貨卡、社區卡、學校卡、公司卡...等等。在在的顯示,這樣的產品是多樣貌的,並且沒有明顯的操作限制。

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從事金融業資訊工作多年,自外商銀行信用卡及消費金融部門到本國銀行資訊放款組後,進入了資訊服務業,成為專案乙方,周遊於各大金融機構之間。

有感於金融業資訊工作繁雜,一般人並不知道其工作內容,就 算進入此行業數年,也常因部門分工太細,無法一覽整體概況。隨著金融開放,銀行的規模日益擴大,動輒數百名資訊人員已為常態,人員需求殷切,然新進者如果沒有一些基本瞭解,極有可能進入此行業不久,就會覺得志向不合或有期望落差而萌生退意。故而將分次提供個人工作經驗以為各方先進分享。

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專案管理有一個影響成本及時程的一個重大要素,就是範圍.

範圍不明確或不詳細會增加中間的溝通成本及建置時間,甚至隨著風險的提高造成雙方關係的緊張及專案執行的困擾.

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專案管理主要在建立三角的基準平衝-成本,範圍及時程.當然一項控制不好就會動搖整體的專案成果.

然而在專案成型之前,個人認為成本考量為第一要素,對於所有廠商或內部專案評估單位.花多少的成本及可取得多少收益自動是評估是否啟動專案的最主要考量.

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近來,心血來潮,有感於從事此類工作生涯數數載,日月如梭似不復返.未留下支言片語.隨年歲之增長.以前的武功招式一一忘記,於是---.
如題-

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CoCo 


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你用了嗎?好用嗎?有用嗎?實用嗎?

對政府而言,愈早用效果愈好.因為不景氣才用這招,希望發生乘數效果,從此經濟一飛衝天,一路到景氣紅燈.對民眾而言,用了就沒了,等好康比較好嗎?

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從事專案管理工作數年, 從土法煉鋼到追隨教條, 從經驗法則到案例分析, 之後大家都以pmi(國際專案管理組織)發行的書為準則了.

不知是炒作, 還是真的權威, 考取pmp(國際專案管理師)已成為從事專案管理工作的必要證照. 愈來愈多的公司已把這項證照的取得視為工作前提. 為了保住飯碗, 筆者也只好去考取了這項證照.

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生活即工作, 近來全球景氣低迷, 栽員風四起, 特別是昔日的金飯碗/銀飯碗, 如金融業, 科技業.

之前, 似乎愈難懂的行業愈熱門, 半導體, 記憶體, 封測--等等跟一般人生活有什麼直接關係呢? 金融衍生產品-  什麼買權,賣權 一籮匡貨幣, 證券化--等等, 誰弄得懂呢?

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不景氣, 充實實力是正統激勵人心的方法, 其中最有效的途徑說是考取證照, 君不見現今最夯的行業說是補教業.

智慧財產的附加價值莫過於此, 看吧!

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資訊服務業-是台灣非常活躍的行業, 也是可以重點發展的產業.

為什麼呢, 看電子業佔了股市的比重之高, 連帶的資訊服務的深度及廣度就不可言喻了!

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